На Третьем Всероссийском Форуме Ломбардов 7 апреля 2017 г. прошел круглый стол, посвященный поиску путей финансирования текущей деятельности. Сегодня оно затруднено со всех сторон: банки руководствуются положением ЦБ о возможной сомнительности операций ломбардов и ставят их в стоп-лист. Привлекать данным организациям деньги частных лиц, кроме учредителей/участников также запрещено.
«ВЫ СЧАСТЛИВЫЕ ЛЮДИ, У ВАС ЕСТЬ ЗАЛОГ – ЗОЛОТО» Некоторые участники круглого стола открыто признавались, что за отсутствием других источников, пользуются услугами серых кредиторов – частных лиц. В то же время приглашенные спикеры, представители коллег по рынку некредитных финансовых организаций: КПК и МФО, сообщили об избытке ликвидности – у них свободные деньги лежат, не работают. Многие КПК даже ввели мораторий на прием вкладов и занимаются только размещением уже имеющихся средств. Но даже при такой политике процент по кредитам непреклонно приближается к самому низкому - банковскому. Еще одна беда – невозвраты до 30%, признались кооперативщики. А в условиях отсутствия залога закон требует создавать под них резервы. В итоге эффективность КПК равна примерно нулю.
- поделился Ильдус Хамзин, председатель правления НП СРО КПК «Межрегиональный союз кредитных кооперативов». Но, по мнению сообщества, ЦБ может быть против смычки КПК и ломбардов. Это повысит эффективность и устойчивость и тех, и других, а значит может создать конкуренцию банкам. Помимо этого, сложностями на пути сотрудничества представители КПК назвали небольшие (по их меркам) суммы кредитов и вопрос их обеспечения. Положительный баланс, как в Великобритании, очень заманчив, но в Российских реалиях нежизнеспособен. Большинство российских ООО не имеют в собственности иного имущества, кроме оборудования и техники. Зато их сейфы полны золота клиентов.
Возможно, обеспечением кредита могут стать залоги граждан, по аналогии с товаром, под который кредитуется ритейл: конкретный товар меняется, но его объем, а значит и деньги, замороженные в нем, постоянно на уровне. Сходная ситуация и в ломбарде, только его деньги находятся не в товарах, а в ликвидных залогах. Высказывались предположения, что обеспечением может стать доля учредителя, либо невыкупленное имущество, переуступка прав требований по договорам займа. Интерес есть с обеих сторон, но сложны ограничения Законов и Гражданского кодекса.
Схожая ситуация с обществами взаимного страхования, подумать о самостоятельном создании которых также предложили представители КПК. По их словам, в Европе 70% страхового рынка занимают именно они. Сегодня мелкий ломбардный бизнес практически неинтересен страховщикам, а вот требование обязательного страхования залогов в Гражданском кодексе есть. Возможно, подобные общества круговой поруки смогут удовлетворить всех.
СИМБИОЗ ЛОМБАРД + МФО
Олег Гришин, генеральный директор МФО «МигКредит» озвучил еще один способ сотрудничества. По его мнению, также как ломбарды не хотят переквалифицироваться в МФО, так и МФО не хотят открывать ломбарды. Раз конфликта интересов нет - зеленый свет для выгодного сотрудничества: ломбард принимает клиента, оценивает и хранит его имущество, МФО – перечисляет деньги.
Так ежедневно только на сайте «МигКредита» 50 тысяч клиентов оформляют заявку, лишь 20% из них получают согласие. Оставшимся 80% можно предлагать варианты займа под залог. И наоборот, надежные клиенты ломбардов могут увеличить свой заем за счет бонуса МФО, ведь микрокредиторы в отличие от ломбардов, асы в оценке надежности человека, а не залога.
Речь о дополнительных проверках в бюро кредитных историй и социальных сетях. Проценты делятся поровну: МФО получает приток обеспеченных клиентов, ломбарды – возможности для развития бизнеса. «Ломбарды создали прекрасную инфраструктуру, но испытывают нехватку финансирования. Смычка МФО и ломбарда может быть выгодна обоим» - считает спикер.
